Top 5 der besten Altersvorsorgekonten

Vergessen Sie die guten alten Zeiten, als Sie sich auf einen Mitarbeiterrentenplan und die Sozialversicherung verlassen konnten, um die Kosten Ihrer Ruhestandsjahre zu decken. Die heutige Wirtschaft erfordert einen gut durchdachten Ruhestandsplan.

Leider ist das Sparen für den Ruhestand kein einheitlicher Prozess. Die Situation jedes Menschen ist einzigartig und daher müssen Sie ein Altersvorsorgekonto finden, das am besten zu Ihrer individuellen beruflichen Situation und Ihren Altersvorsorgezielen passt. Hier ist ein Leitfaden, der Ihnen hilft, die besten Altersvorsorgekonten zu finden, um Ihre Zukunft zu sichern.

Was ist ein Altersvorsorgekonto?

Manche Leute nennen es einen Alterssparplan, andere nennen es Altersvorsorgeprogramm, es spielt keine Rolle. All diese Begriffe sind geprägt, um einen Ort und eine Strategie darzustellen, um vor dem Ruhestand etwas Geld beiseite zu legen, um Sie bei zukünftigen Ausgaben zu unterstützen.

Dies mag allzu früh erscheinen, besonders wenn Sie jünger sind, aber um ehrlich zu sein, ist es nie zu früh, um Ihre Zukunft zu sichern. Außerdem erhalten Sie mit einem Altersvorsorgekonto Zugang zu einem steuerbegünstigten Altersvorsorgekonto, das die von Ihnen zu zahlenden Steuern reduziert. Wie ist das für die Motivation?

Arten von Altersvorsorgekonten

Jetzt, da Sie wissen, was ein Altersvorsorgekonto ist und warum Sie besser eines haben sollten, sind Sie bereit, sich mit den verschiedenen Arten von verfügbaren Konten zu befassen. Auf den ersten Blick können diese verschiedenen Arten von Konten überwältigend oder vielleicht etwas verwirrend erscheinen. Aber nichts, was eine gute einfache Erklärung nicht beheben könnte, also fangen wir an. Nachdem wir einige der verfügbaren Optionen vorgestellt haben, zählen wir fünf der besten herunter.

1. Die 401(k)

Klingt vertraut? Das liegt wahrscheinlich daran, dass es eines der meistgenannten Altersvorsorgekonten in den USA ist. Ein 401(k)-Konto wird über Arbeitgeber bezogen. Das bedeutet, dass Sie angestellt sein müssen, um Ihr 401(k)-Konto zu erhalten, aber nicht jeder Arbeitsplatz bietet diesen Plan an.

Wenn es um Beiträge geht, erlaubt Ihnen der IRS, höchstens 19.500 $ auf Ihr 401(k)-Konto einzuzahlen, wenn Sie unter 50 Jahre alt sind. Falls Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie bis zu 26.000 $ auf Ihr Konto einzahlen. Schließlich können Sie ab dem 72. Lebensjahr mit außerbörslichen Abhebungen vom Konto beginnen. Es können Strafen verhängt werden, wenn Sie versuchen, sich vor dem 59. Lebensjahr zurückzuziehen.

2. Solo 401 (k)

Was ist mit Selbständigen, bekommen sie Altersvorsorgepläne? Ja, das tun sie. Diese sind als Solo 401 (k)- oder Ein-Teilnehmer-401 (k)-Pläne bekannt. Dieses Konto ist für einen einzelnen Geschäftsinhaber berechtigt, der keine Mitarbeiter hat. Der IRS erlaubt Ihnen Beiträge von bis zu 58.000 $. Für Personen ab 50 Jahren sind Nachholbeiträge von bis zu 6.500 USD zulässig.

3. 403(b)

Falls Sie für gemeinnützige oder steuerbefreite Organisationen arbeiten, können Sie Ihren Ruhestand auch über das 403(b)-Konto planen. Es kommt mit den gleichen Beitragsbeschränkungen wie ein 401(k)-Plan und lässt Ihr Einkommen steuerfrei wachsen, bis Sie mit dem Abheben beginnen. Zu diesem Zeitpunkt unterliegen die abgehobenen Beträge der Einkommenssteuer.

4. IR

Vollständig bedeutet „IRA“ „individuelles Rentenkonto“. Dies ist ein Altersvorsorgeplan, der nur für Personen mit Erwerbseinkommen verfügbar ist. Erwerbseinkommen bezieht sich auf alle steuerpflichtigen Einkünfte und Löhne, die aus Arbeit oder bestimmten Invaliditätszahlungen erzielt werden. Die Beitragsgrenze der IRA beträgt 6.000 USD oder 7.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, und die von Ihnen abgehobenen Gelder werden zu steuerpflichtigem Einkommen. IRAs gibt es auch in anderen Varianten wie selbstgesteuerte IRAs und SIMPLE IRAs und SEP IRAs, die sich an Selbständige oder Geschäftsinhaber mit wenigen Mitarbeitern richten.

5. Roth IRA

Für Roth IRA müssen Sie auch Einkommen haben. Die Beitrags- und Altersgrenzen sind ebenfalls ähnlich wie bei IRAs. Der einzige Unterschied besteht darin, dass Sie bei einem Roth IRA Steuern auf den Betrag zahlen müssen, den Sie einzahlen. Zum Zeitpunkt der Auszahlung ist das Geld, das Sie abheben, jedoch steuerfrei. So sehr dieses Altersvorsorgekonto mit einem beeindruckenden Steuervorteil ausgestattet ist, die Berechtigung, darauf einzuzahlen, ist vollständig vom Erwerbseinkommen abhängig. Außerdem bietet es Ihnen nur Steuerersparnisse, wenn Sie im Ruhestand einen höheren Steuersatz haben.

6. Sparplan

Der Thrift Savings Plan (TSP) ist dem 401(k)-Plan ziemlich ähnlich. Der einzige Unterschied besteht darin, dass es nur für Regierungsangestellte und Angehörige der uniformierten Dienste verfügbar ist.

Wenn Sie berechtigt sind, können Sie Ihr Geld in fünf kostengünstige Anlageoptionen investieren, nämlich: einen Rentenfonds, einen Small-Cap-Fonds, einen S&P 500-Indexfonds, einen internationalen Aktienfonds und einen Fonds, der speziell investiert ausgegebene Staatsanleihen. Die Renditen, die Sie aus diesen Investitionen erhalten, stehen Ihnen zur Verfügung, wenn Sie in Rente gehen.

7. Renten mit garantiertem Einkommen („GIAs“)

Alternativ können Sie GIAs kaufen, um Ihre eigene Rente zu erstellen. Dafür müssen Sie bei der Pensionierung eine riesige Menge Geld handeln und eine sofortige Rente kaufen. Dies bedeutet, dass Sie eine lebenslange monatliche Zahlung erhalten. Oder Sie können sich für aufgeschobene Renten entscheiden, bei denen Sie Teile der Rente im Laufe der Zeit zahlen, um eine monatliche Zahlung nach der Pensionierung zu erhalten.

Die besten Sparkonten für den Ruhestand

Es gibt eine Litanei von Altersvorsorgekonten, die Sie erhalten können. Aber wie bereits erwähnt, müssen Sie eine auswählen, die auf Ihrer Beschäftigungssituation und Ihren zukünftigen Zielen basiert. Vor diesem Hintergrund würden wir die folgenden als die besten Sparkonten für jeden Rentner einstufen.

5. IR

Dies ist eine gute Option, da Sie damit auch eine nahezu unbegrenzte Anzahl von Investitionen wie Aktien kaufen können. Es kommt auch nicht mit Steuerabzügen, bis Sie das Geld bei der Pensionierung abheben. Der Nachteil einer IRA ist, dass die Abhebungen aufgrund von Einkommenssteuerabzügen in der Regel sehr kostspielig sind.

4. Renten mit garantiertem Einkommen („GIAs“)

Dies ist auch ein großartiger Plan, vor allem, weil er die gesamte Steuerbürokratie durchschneidet. Mit GIAs können Sie wählen, ob Sie nur Steuern für die Einkünfte der Rente zahlen möchten.

3. Die 401(k)

Der 401 (k) ist ein praktischer Altersvorsorgeplan, besonders wenn Sie nicht sehr gut sparen können, sobald Sie Geld auf Ihrem Konto haben. Mit diesem Plan können Sie Geld einfach direkt von Ihrem Gehaltsscheck einplanen und es automatisch investieren lassen, bevor es Sie erreicht.

2. Solo 401 (k)

Wenn Sie einen Kleinunternehmer haben oder selbstständig sind und keine Angestellten haben, ist dies besser als ein SIMPLE IRA, da Sie mehr darin investieren können. Die Einrichtung kann jedoch etwas kompliziert sein.

1. Roth IRA

Dies ist der König der Altersvorsorgekonten. Für die Tatsache, dass Sie es als Einzelperson führen können, die Möglichkeit haben, Steuern auf alle abgehobenen Gelder zu vermeiden, und dennoch die Flexibilität haben, Beiträge jederzeit ohne Steuern oder Strafen abzuheben, ist ein Roth IRA sicherlich eine beeindruckende Wahl.

Altersvorsorge vs Sparkonto

Altersvorsorgefonds, auch Pensionsfonds genannt, sind Anlagemöglichkeiten, die es einer Person ermöglichen, einen bestimmten Teil ihres Einkommens für den Ruhestand anzusparen. Obwohl diese beiden Begriffe ähnlich erscheinen mögen, ist es wichtig zu beachten, dass Pensionsgelder in Ihrem Namen reinvestiert werden und die aus ihrer Reinvestition erzielten Erlöse das sind, was Sie sich bei der Pensionierung auszahlen lassen. Altersguthaben hingegen sind reine Ersparnisse, die auf dem Konto belassen werden, um Zinsen anzusammeln, die Sie bei der Pensionierung abheben können.